Apps de prestamos

Préstamo a través de la aplicación: pros y contras

Considere las principales ventajas:

1. Acceso rápido.
2. Ahorro de tráfico de Internet.
3. Movilidad: teléfono o tableta siempre a mano.
4. Las aplicaciones móviles almacenan datos sobre el prestatario.
5. Interfaz conveniente y clara.

¿Cómo funcionan las aplicaciones de préstamos?

Las apps de préstamos son desarrolladas por bancos, SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), fintechs de financiamiento colectivo y otras entidades que buscan acercarse más a sus usuarios. La principal ventaja del entorno digital es la posibilidad de realizar una solicitud en cualquier momento y en cuestión de segundos.

Toda aplicación legal debe estar registrada en herramientas de la CONDUSEF, como el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). En el caso de los bancos, las apps están diseñadas específicamente para sus clientes, permitiendo realizar solicitudes sin necesidad de visitar una sucursal. Sin embargo, el proceso de apertura de una cuenta bancaria sigue siendo el mismo.

Las financieras y fintechs generalmente ofrecen un proceso de registro y solicitud extremadamente sencillo y rápido. Solo se requiere compartir los documentos necesarios y, en pocos minutos, el proceso de registro se completa.

Casi todas estas entidades verifican el Buró de Crédito y cuentan con su propio sistema de evaluación de clientes. Estos sistemas determinan el límite máximo de los préstamos inmediatos, permitiendo procesar las solicitudes con rapidez.

Legalidad de las solicitudes de crédito

Si bien existen algunas preocupaciones sobre la legalidad de las aplicaciones de préstamo, el regulador financiero nacional de México, CONDUSEF, solo puede intervenir en situaciones en las que la aplicación de préstamo está registrada. Esto deja prácticamente intactas las aplicaciones no registradas.Esto deja a los consumidores inseguros sobre en quién confiar y quién protegerá sus derechos.

El gobierno mexicano ha implementado un departamento de ciberseguridad para combatir las aplicaciones de préstamos fraudulentas. Tres de estos departamentos han estado luchando contra el creciente problema desde 2021. Su objetivo es mantener al público informado sobre el modus operandi de estas aplicaciones, al mismo tiempo que recopilan las quejas de los ciudadanos. A pesar de los esfuerzos de estos departamentos, el número de víctimas va en aumento. A finales de 2021, la policía cibernética de la Ciudad de México reportó recibir más denuncias de ciudadanos.

El gobierno mexicano solo puede hacer mucho para detener las aplicaciones de préstamos fraudulentos. Las empresas de tecnología que alojan estas aplicaciones también se han negado a asumir la responsabilidad por las acciones de los estafadores. Un artículo reciente publicado en Publimetro destacó el acoso causado por las aplicaciones de préstamo que utilizan cuentas de Facebook para promocionar sus servicios. La empresa matriz de la empresa, Meta, eliminó las cuentas de usuario del prestamista a los pocos días de la publicación del artículo.

El gobierno mexicano ha expresado su respuesta a las prácticas turbias. Hace un mes, el propio presidente comentó sobre el problema y el secretario de seguridad federal está investigando personalmente las aplicaciones. Sin embargo, la respuesta ha sido lenta, en gran parte porque no hay regulaciones sobre las aplicaciones.

Cómo Determinar si un Préstamo en Línea es Confiable y Seguro

Cuando estás considerando solicitar un préstamo en línea, es fundamental asegurarse de que la entidad prestamista sea confiable y segura. Aquí te proporcionamos algunas estrategias para verificar la legitimidad de una financiera en línea:

1. Consulta el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): Este registro tiene como objetivo proporcionar información acerca de las instituciones financieras que están autorizadas para operar. A través del SIPRES, puedes verificar si una financiera cumple con las normas necesarias para operar de manera legal y segura.
2. Revisa la Página Web de la Condusef: La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) publica una lista de financieras que son confiables y están debidamente registradas. Consulta regularmente su página web para obtener una lista actualizada de las entidades financieras seguras y confiables.
3. Verifica las Certificaciones y Licencias: Asegúrate de que la financiera tenga las licencias y certificaciones necesarias para operar en tu país o región. Esto normalmente se indica en su página web, pero también puedes verificarlo a través de organismos reguladores financieros.
4. Investiga Opiniones y Calificaciones: Busca opiniones de otros clientes que hayan utilizado los servicios de la financiera en cuestión. Los sitios web de reseñas y las redes sociales pueden ser una fuente valiosa de información. Ten en cuenta que es normal encontrar algunas críticas negativas, pero un gran número de ellas puede ser una señal de alerta.
5. Evalúa la Transparencia de la Información: Una financiera confiable y segura debe ser transparente acerca de sus tasas de interés, comisiones, plazos de pago y otras condiciones del préstamo. Desconfía de las entidades que no brindan esta información de manera clara y accesible.
6. Comprueba la Seguridad de su Página Web: Asegúrate de que la página web de la financiera tenga un certificado de seguridad SSL (el URL debe comenzar con “https”). Esto garantiza que la información que envíes a través de su sitio web esté cifrada y segura.
7. Desconfía de Ofertas Demasiado Buenas: Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad (por ejemplo, tasas de interés significativamente bajas sin requisitos), probablemente lo sea. Las entidades legítimas tienen costos operativos que deben cubrir y, por lo tanto, no pueden ofrecer préstamos a tasas irrealmente bajas.
8. Consulta con un Profesional Financiero: Si tienes dudas, es recomendable hablar con un asesor financiero o contador que pueda orientarte y ayudarte a verificar la legitimidad de la financiera.

Al seguir estos pasos, estarás tomando medidas proactivas para asegurarte de que el préstamo en línea que estás considerando proviene de una entidad financiera confiable y segura. Es fundamental hacer una investigación exhaustiva antes de comprometerse con un préstamo para evitar potenciales fraudes y riesgos financieros.

OKrédito

OKrédito es una aplicación de préstamos para mexicanos que no tiene cargos ocultos. La aplicación ofrece adelantos en efectivo en pesos mexicanos, que se pueden usar para una variedad de cosas, como pagar facturas, recargar su teléfono y más. La aplicación utiliza los más altos estándares de seguridad y nunca comparte su información sin su consentimiento. La aplicación ofrece altos límites de crédito y largos plazos de pago.

OKrédito es una solicitud de préstamo en línea rápida y segura. No tiene antecedentes de extorsión, uso indebido de datos personales o robo de información financiera. La compañía tampoco hace llamadas amenazantes a los clientes. OKrédito trabaja con comerciantes acreditados como OXXO y ofrece efectivo y depósitos directos a cuentas.

OKrédito también ofrece especiales exclusivos para clientes. Los clientes pueden establecer un plazo preferido y la duración del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de $10.000 con un plazo de 91 días costará 819 pesos de interés, 1.000 pesos de comisión y 145 pesos de IVA. OKrédito también trabaja con una variedad de bancos en México.

México tiene un déficit crediticio, y esta crisis ha afectado todas las facetas del país. Si bien no es un problema nuevo, sigue siendo un problema real. El problema es que los bancos tradicionales no están dispuestos a otorgar crédito a quienes tienen puntajes crediticios bajos. La aplicación OKrédito fue diseñada para abordar este problema.

OKrédito puede ayudar a los consumidores a obtener hasta $20,000 en crédito. Sin embargo, sí requiere un cargo por pago atrasado. La aplicación se puede descargar desde Google Play Store. Si no realiza su pago por uno o dos días, se le cobrará un recargo por pago atrasado.

Tala móvil

Tala móvil, una aplicación de préstamos disponible en México, anunció recientemente una ronda de financiamiento de $40 millones de parte de Victory Park Capital, una firma líder en inversiones alternativas. El capital ayudará a Tala a expandir su producto crediticio central en el mercado mexicano y aumentar la inclusión financiera en el país. La startup utiliza tecnología móvil y modelos de suscripción impulsados ​​por IA para otorgar crédito a personas desatendidas.

La aplicación de Tala permite a los usuarios solicitar un préstamo desde tan solo $10 hasta $500, en 10 minutos. Luego, la empresa recopila datos sobre el usuario y desembolsa el dinero a través de plataformas de pago móvil. El plazo de devolución es de treinta días y Tala cobra entre un 11% y un 15% de interés.

La tecnología detrás de Tala funciona mediante el análisis de datos de dispositivos Android, incluido el tipo de teléfono y el sistema operativo. También analiza el comportamiento del usuario para crear un puntaje de crédito preciso basado en el comportamiento del usuario. También recopila datos del dispositivo, incluidos el modelo y el año del teléfono, y cualquier aplicación instalada en el teléfono. Luego, utiliza esta información para determinar si un cliente tiene la calificación crediticia necesaria para recibir un préstamo.

Tala afirma tener seis millones de clientes en cuatro mercados y ha desembolsado más de 2700 millones de dólares en créditos desde su creación. La empresa está pasando de proporcionar crédito a través del teléfono móvil a ofrecer más servicios financieros en torno a una cuenta. El objetivo es mejorar la protección del consumidor en toda la cadena de suministro y aumentar el número de clientes a los que sirve.

Tala usa pequeños préstamos para ayudar a las personas a hacer grandes cambios. Jennifer en Nairobi, Kenia, necesitaba crédito para invertir en un puesto de comida. No tenía historial crediticio, por lo que los bancos no estaban dispuestos a invertir en su sueño de abrir su propio puesto de comida. Sin embargo, el hijo de Jennifer le presentó la aplicación para teléfonos inteligentes de Tala. La aplicación hace de ocho a diez preguntas y aprueba el préstamo en unos minutos.

Venio

Venio es una aplicación de préstamo en el mercado mexicano que ofrece facilidades de préstamo de «nano crédito». El mercado mexicano ofrece una variedad de tendencias demográficas subyacentes, alta penetración móvil y una demanda insatisfecha de soluciones de pago fintech. Según el Grupo del Banco Mundial, alrededor de 1700 millones de adultos no están bancarizados en todo el mundo, la mayoría en mercados emergentes. En México, por ejemplo, el 63% de los residentes no tienen acceso a una cuenta bancaria.

La aplicación de Venio ofrece microcréditos a consumidores no bancarizados en México y otros mercados emergentes. La aplicación ofrece préstamos en montos tan pequeños como 25 pesos ($ 1.20), que pueden ayudar a las personas a pagar una comida, un viaje de ida y vuelta al trabajo o incluso medicamentos básicos. La aplicación permite a los consumidores pagar los préstamos en tiendas minoristas, instalaciones de transporte público e instituciones.

La aplicación móvil de Venio permite a los usuarios solicitar un avance de nanocrédito en tan solo 90 segundos. El servicio cobra una tarifa fija por cada transacción, en lugar de una tasa de interés tradicional, y también ofrece condiciones de pago flexibles. El proceso de solicitud también es rápido y fácil.

SolPeso

SolPeso es una aplicación de préstamo en México que solicita información personal y detalles financieros de los usuarios. También recopila datos del teléfono móvil y la lista de contactos del usuario. Cuando María solicitó un préstamo con SolPeso, se sintió decepcionada cuando la empresa transfirió menos dinero del que solicitó y luego le exigieron que devolviera el monto total en unos pocos días. La empresa incluso la amenazó.

María fue una de los cientos de usuarios mexicanos estafados por estas aplicaciones de préstamos. Estas empresas utilizaron la información personal de sus víctimas para atacarlas psicológicamente y engañarlas para que accedieran a las solicitudes. A pesar de estas advertencias, las empresas detrás de estas aplicaciones de préstamos no se han hecho responsables de estas estafas.

La empresa también solicita información personal, incluidos contactos y galerías de fotos. Los usuarios deben conocer los términos y condiciones del préstamo antes de registrarse en la empresa. Algunas aplicaciones pueden requerir que los prestatarios paguen altas tasas de interés sin previo aviso. Cuando los prestatarios no pagan sus préstamos, los propietarios de sus aplicaciones pueden comunicarse con sus familiares y amigos para recolectar más dinero.

Conclusión

Si decide solicitar dinero a una IMF, elija un prestamista de la lista TOP por popularidad. Estas empresas de microfinanzas ya han sido revisadas por los prestatarios, sus ofertas son las más rentables. No tiene que buscar trampas en el acuerdo de préstamo, simplemente puede estudiar las reseñas de clientes anteriores y habituales.

Preguntas más frecuentes